CIBIL Score: सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर बढ़ाएं?

CIBIL Score: सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर बढ़ाएं?: सिबिल स्कोर (What it CIBIL score) क्या है. सिबिल स्कोर (how to calculate cibil score) कैसे तय किया जाता है. सिबिल स्कोर कैसे चेक (how to check cibil score) किया जाता है. साथ ही सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाया (how to increase cibil score) जा सकता है. इस लेख में हम CIBIL Score से जुड़े सभी महत्वपूर्ण टॉपिक्स पर विस्तार से चर्चा करेंगे. हम आपको बताएंगे कि अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आप कैसे इस जल्दी से जल्दी सुधार सकते हैं.

भारत में चार क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट स्कोर बनाते हैं. क्रेडिट-आधारित उत्पादों को आपकी साख के आधार पर उधार देने वाले संस्थानों द्वारा अप्रुवड किया जाता है. विशिष्ट लोनदाता अब कुछ लोनों के लिए जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण की पेशकश करते हैं और ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्कोर के अनुसार वर्गीकृत करते हैं. जोखिम जितना कम होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी. सबसे पहले, सिबिल स्कोर के बारे में समझते हैं कि सिबिल स्कोर (CIBIL score) क्या है.

Latest Update>>> CIBIL Score: सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर बढ़ाएं??: सिबिल स्कोर आखिर क्या होता है? इसके क्या फायदे हैं? ये कैसे काम करता है? इस लेख में हम सिबिल स्कोर से जुड़े इन ही टॉपिक्स पर विस्तार से चर्चा करने वाले है.

CIBIL Score: सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर बढ़ाएं?

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त एक क्रेडिट सूचना कंपनी, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) है. तीन अन्य कंपनियों को भी आरबीआई द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनियों के रूप में कार्य करने की अनुमति है. हाईमार्क, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन तीनों कंपनियां हैं. हालाँकि, भारत में CIBIL स्कोर सबसे लोकप्रिय हैं. आइए जानें कि CIBIL Score क्या है.

CIBIL Limited द्वारा 600 मिलियन पर्सनल क्रेडिट फाइलें और 32 मिलियन कारोबार मेंटेन किए जाते हैं. CIBIL India संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित एक बहुराष्ट्रीय समूह TransUnion की सहायक कंपनी है. इस कारण से, भारत में क्रेडिट स्कोर को ट्रांसयूनियन सिबिल स्कोर कहा जाता है. आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट के आधार पर स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. यदि आपका स्कोर 900 के करीब है तो आपके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर (CIBIL score) है.

How to check check CIBIL Score free?

लोन देने वाली कंपनियां और बैंक आपको फ्री में अपना सिबिल स्कोर चेक करने की सुविधा (free cibil score check) देती हैं. इसके लिए आपको उनकी वेबसाइट पर जानकारी अपनी जानकारी भरनी होती है, उसके बाद आपके सामने आपका सिबिल स्कोर आ जाता है. पैसा बाजार (paisabazaar cibil score free), बजाज फिन कॉर्प, बैंक बाजार जैसी कंपनियां फ्री में ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक (cibil score check online) करने की सुविधा देती हैं. सिविल स्कोर चेक करने के लिए पैन कार्ड (cibil score check free online by pan number), आधार कार्ड आदि की जानकारी भरनी पड़ती है

CIBIL’s credit history and report?

आपको खुद से पूछना चाहिए कि आपको कब लोन चाहिए? मेरा सिबिल स्कोर क्या है? क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने की मेरी संभावना क्या है? आपके क्रेडिट इतिहास का इस्तेमाल करके, आपका बैंक यह निर्धारित करेगा कि आप लोन के योग्य हैं या नहीं. क्या कोई क्रेडिट रिपोर्ट मेरा सिबिल स्कोर रिकॉर्ड करती है? क्रेडिट इतिहास एक उधारकर्ता के चुकौती इतिहास का रिकॉर्ड होता है.

एक उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, संग्रह एजेंसियों और सरकारी एजेंसियों जैसे विभिन्न स्रोतों से प्राप्त किया जाता है. आपकी साख का अनुमान लगाने के लिए क्रेडिट जानकारी के लिए गणितीय एल्गोरिदम को लागू करके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है. एक अच्छा CIBIL क्रेडिट स्कोर पाने के लिए, आमतौर पर 18 से 36 महीनों के लिए क्रेडिट का इस्तेमाल करने की आवश्यकता पड़ती है.

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Importance of CIBIL credit scores

लोन आवेदन सिबिल स्कोर पर बहुत अधिक निर्भर हैं. बैंक और वित्तीय संस्थान आम तौर पर एक आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं और लोन आवेदन को मंजूरी देने से पहले रिपोर्ट करते हैं. कुछ मामलों में, सिबिल स्कोर कम होने पर बैंक आवेदन पर विचार भी नहीं कर सकता है. उच्च CIBIL स्कोर वाले क्रेडिट-योग्य आवेदकों की जांच की जाती है और है और उन्हें आसानी से लोन मिल जाता है.

जब CIBIL स्कोर की बात आती है, तो जिसका स्कोर जितना अधिक होगा, लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी. लोन/क्रेडिट कार्ड अनुमोदन केवल बैंक के लिए एक मामला है, और CIBIL किसी भी तरह से यह तय नहीं करता है कि लोन या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किया जाना चाहिए या नहीं. 700 से अधिक के स्कोर को आमतौर पर अच्छा (good cibil score) माना जाता है.

How to Calculated CIBIL Score?

CIBIL स्कोर की गणना, भुगतान इतिहास, भुगतान इतिहास की लंबाई, क्रेडिट आवेदनों के आधार पर की जाती है.

How to improve CIBIL Score Fast?

300 से 900 CIBIL स्कोर की एक सीमा है. 300 और 549 के बीच के स्कोर को कम माना जाता है, जबकि 550 से 700 के बीच के स्कोर को औसत स्कोर माना जाता है. यदि आपका क्रेडिट स्कोर शीर्ष पर है तो आपको लोन मिलना आसान हो सकता है, लेकिन यह उल्टा भी पड़ सकता है.

पर्सनल लोन के लिए CIBIL को 700 या उससे अधिक अंक की आवश्यकता होती है. 700 से नीचे की किसी भी चीज पर नजर रखना जरूरी है. आप रातोंरात अपना क्रेडिट स्कोर नहीं बदल सकते, लेकिन आप अपनी वित्तीय आदतों में महत्वपूर्ण और मामूली बदलाव कर सकते हैं.

निम्नलिखित टिप्स आपको अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने में मदद कर सकते हैं:

1. Make timely payments on credit cards

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपने बकाया क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना चाहिए. यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड विवरण में दर्शाए अनुसार आवश्यक राशि का भुगतान करते हैं, तो आप देर से भुगतान के लिए शुल्क से बच सकते हैं. इस न्यूनतम राशि में बिलिंग राशि का लगभग 5% अपेक्षित है. आखिरकार, जब ब्याज और कर जोड़े जाते हैं. समय पर अपने बकाया का भुगतान न केवल ब्याज को जमा होने से रोकता है बल्कि समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर में भी सुधार करता है.

2. Utilize credit only to the limit in Cibil score

आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा के 30% से कम का इस्तेमाल करके अपने क्रेडिट स्कोर की रक्षा कर सकते हैं. हालाँकि, यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का बिल्कुल भी इस्तेमाल नहीं करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है. अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का अग्रिम भुगतान करने की अनुशंसा की जाती है.

जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल 30% से अधिक करते हैं, तो इसे उच्च क्रेडिट इस्तेमाल माना जाता है, इसलिए उच्च क्रेडिट सीमा का विकल्प चुनना उचित है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से बढ़ेगा. अपने लोन आवेदनों को सीमित करना भी एक अच्छा विचार है. यदि आप एक से अधिक लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपके स्कोर पर भी प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है.

3. Credit cards with new features

क्रेडिट कार्ड आवेदनों को सावधानी से संभालना चाहिए. बड़ी संख्या में क्रेडिट कार्ड होना और बड़ी खरीदारी करना लोन के लिए आवेदन करते समय प्रतिकूल साबित हो सकता है. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट योग्यता की जांच करना और उन बैंकों में आवेदन करना एक अच्छा विचार है जहां आपके लोन आवेदन के स्वीकृत होने की अधिक संभावना है.

आपके क्रेडिट कार्ड पर अत्यधिक राशि खर्च करने और एक साथ कई बैंकों से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है. उधारदाताओं को यह मानने से बचने के लिए कि आप लगातार लोन मांग रहे हैं, आवेदनों के बीच उचित अंतर बनाए रखें. यदि आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकते हैं, तो आपको अंक मिलते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है.

4. Credit report is up-to-date

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियों और त्रुटियों पर नज़र रखें. 2012 में फेडरल ट्रेड कमिशन द्वारा किए गए एक अध्ययन में लगभग 20 प्रतिशत ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां थीं. 2015 में किए गए एक दोहराए गए अध्ययन के मुताबिक, जिन ग्राहकों ने एक अनसुलझे त्रुटि की सूचना दी थी, वे अभी भी मानते थे कि रिपोर्ट में त्रुटियां हैं. उधारकर्ता कानूनी रूप से क्रेडिट ब्यूरो से प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं.

ऑनलाइन मार्केटप्लेस ने भी क्रेडिट इतिहास की निगरानी को आसान बना दिया है. यदि आप गलत जानकारी प्रदान करते हैं, विवरण को अपडेट करने में विफल रहते हैं, या आवश्यक विवरण अपडेट करते हैं, तो आपकी रिपोर्ट में त्रुटियां हो सकती हैं. इन त्रुटियों के परिणामस्वरूप नकारात्मक क्रेडिट स्कोर होना विनाशकारी हो सकता है.

5. Consider Different Credit Types

क्रेडिट, अगर बुद्धिमानी से प्राप्त किया जाता है, तो मददगार होता है क्योंकि बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के पास आमतौर पर कम सिबिल स्कोर होता है, जिससे उनके लिए लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है. अपने क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को शामिल करने की सलाह दी जाती है, जैसे कि पर्सनल और सुरक्षित लोन, लंबी अवधि के लोन और अल्पकालिक लोन. लोन के लिए आवेदन करने से पहले यह कदम उठाने से आपके लिए बड़ा और कम ब्याज दर वाला लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है.

6. Credit card limits

यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाते हैं, तो आपका क्रेडिट इस्तेमाल अनुपात कम हो जाएगा, और आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा. आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक होने पर, आपको क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल द्वारा उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा. जैसे-जैसे आप अपनी क्रेडिट सीमा की कुल सीमा तक पहुंचते हैं (या एक विशिष्ट सीमा पार करते हैं) आपके डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है.

आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है, भले ही जोखिम सीधे आपको प्रभावित न करें. इसलिए, कोई भी अतिरिक्त खरीदारी करने से पहले अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाना समझदारी है. इस प्रकार, आपके पास अपने क्रेडिट को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने, अपने क्रेडिट इस्तेमाल को कम रखने और लंबी अवधि में अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का अवसर है.

7. Report old debts to the credit bureaus

क्रेडिट स्कोर आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार से निर्धारित होते हैं, जो यह निर्धारित करता है कि आपका लोन आवेदन स्वीकृत या अस्वीकार किया जाएगा या नहीं. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अपने अच्छे पुराने लोनों का रिकॉर्ड रखने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है. अंत में, सहमत समय सीमा के भीतर लोन की चुकौती आपकी साख, साथ ही साथ आपकी आय क्षमता में सुधार करती है.

अपने अच्छे खातों को यथासंभव लंबे समय तक खुला रखना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक और तरीका है. व्यावसायिक उद्यमों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली सबसे आम रणनीति यह है. क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए क्रेडिट खातों को यथासंभव सक्रिय रखा जाता है.

8. Never hint at risk

क्रेडिट प्रोफाइल स्कोर करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले मॉडल तनाव और जोखिम के शुरुआती संकेतों का पता लगाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल में तनाव का पहला संकेत क्रेडिट कार्ड से भुगतान नहीं करना है, अचानक कुल देय राशि से कम भुगतान करना, या रिवॉल्विंग क्रेडिट. विस्तारित नकदी प्रवाह के अन्य लक्षणों में नकद अग्रिम लेना या व्यावसायिक खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना शामिल है.

9. Do not open multiple lines of credit

आपके क्रेडिट प्रोफाइल की जांच. हर बार जब आप एक नई क्रेडिट लाइन खोलते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक कठिन पूछताछ से प्रभावित होती है. एक उधारकर्ता के रूप में, आपको एक विस्तृत, क्रेडिट इतिहास के माध्यम से जोखिम के लिए मूल्यांकन किया जाता है जो एक उधारकर्ता के पुनर्भुगतान इतिहास का रिकॉर्ड होता है.

 

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